喬安公園

　　日前，金管會曾銘宗主委接受媒體訪問表示：「暫不開放網銀及P2P」。此一決策影響台灣經濟深遠，不得不說清楚。

　　網銀和P2P開放是世界潮流，但我看到的是主管機關陷入以下舊思維的迷思。

一、認為銀行家數過多，所以不用網路金融

　　台灣約５６％的人沒有或無法向銀行貸款，真正資金不虞匱乏而不需要向銀行貸款的人是少數，換言之，因為銀行的保守，只有個人信用「最頂層」的一群人能夠取得銀行服務。

　　而網路的力量就在於能讓最弱勢最微小的人，都能獲取如金字塔頂端族群的同樣服務，這就是網路世界P2P（個人對個人）的力量。P2P借貸平台就是要讓普羅大眾都能透過網路，享受便利又優惠的投資和融資，英、美等國P2P借貸平台已證明有龐大人群受惠。

二、認為新型態網路金融即是傳統銀行網路化

　　從銀行分行家數和人口比例來看，美英兩國的銀行過多問題更甚台灣，但美國及英國的P2P借貸業者日益茁壯，美國最大的業者Lending Club已於去年底在紐約證交所上市，成立７年，市值直逼台灣老牌銀行兆豐金控。傳統銀行的網路化與網路時代的新型態網路金融截然不同，且深具互補性，正因為這個理由，美國花旗銀行已宣布與上述美國最大P2P借貸業者進行業務合作，英國城市銀行也跟著宣布與英國第一家P2P借貸業者Zopa合作。

　　傳統銀行與新型態網路金融平台的深度結盟，不僅代表著雙方的互補，更為消費者提供快又便利且全方位的嶄新金融服務。

三、錯誤解讀中國互聯網金融亂象

　　大陸政府在互聯網金融的發展上採取開放政策，因而造就互聯網金融盛況，盛況中總有不肖業者從中圖利，而中間產生的違法行為，有既定法律可加以管制。如今中國互聯網金融發展不輸美、英，且政府在徹底觀察市場行為後，更制定出專業的法規加以規範。

　　反觀自詡民主開放的台灣，金融法規限制森嚴，導致地下錢莊猖獗，綁架撕票、家破人亡時有所聞，台灣的金融環境與產業競爭力真的比對岸好嗎？

　　此外，報導中提及永豐銀行施行的：「MMA標會理財網規模小」，說明P2P借貸模式在台灣的施作是失敗的，其實，永豐銀行標會理財網的小規模，究其因，頂多只能證明傳統間接金融思維確實無法在網路時代生存，並無法說明P2P借貸模式的失敗。

　　在今天這個網路虛擬經濟的時代，P2P借貸已是不可逆轉的國際金融發展趨勢，希望主管當局勇於大開大闔，否則台灣自己關起門來，自絕於國際。金融業嚷著要走出去打亞洲盃，試問：若沒在金融開放、創新上著墨，精進互聯網金融，台灣有勝出的機會嗎？

喬美國際網路股份有限公司

本文刊載於 2015年06月07日《中國時報》時論廣場
http://www.chinatimes.com/newspapers/20150607000330-260109