喬安公園

　　喬美公司是２０００年達康潮顛峰時創立的，算算已有１２個年頭。經營者肩負公司成敗的重責大任，自始我和永松壓力都很大，特別是每年的股東會，老是對股東陳述：公司的大方向是對的，公司的願景是看好的，這樣的說詞說久了，不僅股東不滿意，連我們自己都心虛虛的。所幸去年公司已轉虧為盈，我們大大的鬆口氣，對公司一開始即選定營業範疇不在紅海中與人廝殺競逐，而是另闢金融創新這片藍海前進，現在回想起來，當初我們的選擇與堅持是對的。

　　１２年來的孜孜矻矻，回首來時路，心中充滿好多的感慨，好像登山者，對準山頂目標，一路奮不顧身，賣力攀爬，其間經歷不少懸崖、峭壁之奇險，現在好不容易登上平台，可以稍喘一口氣，回望腳下走過的崎嶇不平，心中還有幾分膽寒，只是當時一心只顧往前，無暇多思，不知害怕；其間，我們也有多時處在糧餉不足，有斷炊之虞的危境，但老天悲憫，總算一一克服。靜心想想，喬美公司，一個先天財務結構不良，後天又是存在於對金融創新不友善的大環境，內外交相煎熬，經歷了無數次的磨難，在風雨中飄搖，也在風雨中淬鍊、成長，現在公司總算存活下來了，也算是奇蹟一樁。

　　喬美公司發展之奇與創辦者個人生命之奇，息息相關。這之間，永松生命遭逢幾次轉危為安之奇。民國９３年，永松因長年積勞引發嚴重的肝硬化，醫生判定若非換肝，存活期不超過半年。原本彪形大漢的他，體重８５公斤一路掉落下來，只剩６０公斤，幾乎不成人形：蠟黃的臉龐睜著兩顆黯然的大眼，癯瘦的身軀因腹腔積水而大腹便便，整個人像似憔悴怪異的外星人。

　　換肝，談何容易，找誰捐肝？我和兒子都屬Ｂ型肝炎帶炎者，不符捐肝條件，永松自己是抱持「死就死了」的放棄態度；我則不輕言放棄，一而再、再而三的試探求援。老天垂憐，沒想到永松的表姪子居然自動跳出來，願意捐肝救舅。永松垂危之命逆轉，換肝後，生命得以重生。

　　換肝休養一陣子後，永松不顧我的勸阻，執意重新出發，誓將已成廢墟的公司打造成台灣金融創新的領頭羊。懸標雖高，但如何實踐？特別是金融創新比一般創新更艱難，更不容易，為何？因為不論科學技術的創新、學術認知的創新、產業的創新，亦或文化藝術的創新，這些別人眼中推動時代進步，化不可能為可能的創新，其測試過程或實踐場域，只是個人或一小撮人所為，影響涉及的範圍較小，與需要尋求合作夥伴的金融創新比較起來，都相對容易多了。金融創新除了自我的要求，還需向外的拓展、擴張。難就難在自我部份可以主動掌握，向外他求的部份，要說服多數人能配合實施，其工程之艱巨，其實踐之花費，更甚於其他的創新。之所以說是金融創新是所有創新中最困難的，原因即在此。

　　喬美公司再出發，由此可揣知其困難度。行行復行行，此後喬美公司的發展，有時覺得前面道路一片清朗，我們可以暢行無阻了；有時又因法令桎梏，窒礙難行，甚至有走到山窮水盡，立在絕壁死谷的感覺；奇妙的是：當生命被逼到最後的邊界，抱著「已無退路，就奮力一搏吧！」的態度，老天好像感應到我們的呼喊，陡然，公司又柳暗花明，另有一番新氣象。

　　從事金融創新都是那般辛苦嗎？現代金融包括銀行與保險，其緣起、發展均來自西方，金融創新在西方應該都是順水推舟，輕而易舉的吧！我試著從書本找答案：

在金融史上七Ｏ年代的金融期貨，算是偉大的金融創新發明。期貨概念源自十七世紀亞洲的「米賭」，將古老的「米賭」脫胎換骨，創造金融期貨交易市場的怪傑，也是七Ｏ年代美國銀行業的最重要人物米拉梅德（Leo Melamed），他從未在金融機構做過事，卻在二十世紀改變了金融市場交易的面貌。

　　被稱「期貨教父」的米拉梅德，祖籍波蘭，年幼時因德國佔領波蘭，隨著母親四處逃難，輾轉移民到美國。大學讀法學院時，家貧半工半讀，白天在芝加哥商品交易所工作，晚上開計程車。他前後共破產三次。在交易所增加家畜的期貨合約豬肚、活牛及乳牛的項目時，米拉梅德在投資豬肚的期貨上賺到了他的第一桶金。之後，他設計了一套新的活牛合約交割方式，名聲漸起，後來當上了交易所的董事長，即大力發展貨幣期貨交易。銀行加入外匯期貨市場、選擇權的交易、利率期貨以及可在任何場所隨時下單，都是出自他的構想和推動實踐。

　　此人之傳奇不僅在於他戲劇般的起伏人生和劍及履及的實踐精神，他亦是文武全才。喜歡詩，寫過科幻小說，從事過業餘的戲劇表演，還得過橋牌比賽的冠軍。

　　狄伊‧哈克（Dee Hock）是VISA的創始人。VISA被譽為工業時代四百年來僅見的超管理智慧型組織；狄伊‧哈克本人在１９９２年亦獲選為「改變人類過去二十五年生活方式」的人物之一。此人一生膽大冒險，其人生亦經歷過顛沛流離、窮困潦倒的階段。

　　１９２９年出生於美國猶他州的他，從小就叛逆，不受管教，厭倦學校和教會給他的束縛。１４歲時謊稱自己１６歲，在一家罐頭工廠找到一份粗重的工作。也半工半讀當過灑水車司機、農場蔬果採收工人、屠宰場搬運工、乳牛場伙計等等。１９５１至１９６７年，是他最困頓失意的十六年，但也看出他屢敗屢戰，不向環境低頭，不肯服輸的個性。此間，他還曾負債、失業，舉目無援，在妻女嗷嗷待哺，家中面臨斷炊時，還一度想擠進排隊的人龍群中，領取失業救濟金。

　　１９６７年，狄伊‧哈克受美國國家商業銀行高層之命，協助開發信用卡業務。１９６８年，他發展出一套「價值交換」的全球系統，也開創了一個全新的組織－即是現今擁有七億五仟萬顧客的國際性VISA。

　　從書籍中知道了這些，才清楚明白：從事創新、成就創新，非一般性格的人能竟其功，中外皆然。從事創新，需要高瞻遠矚，需要見識膽識，要能在沒有音響處聽到音響，在沒有影像處看到影像，創新更要堅持、氣脈要長，所以創新者的心智模式、人格特質是有別與一般，有其特殊性的。對此，專家學者幾乎都有相同的詮釋：

◎是夢想家，也是實踐者，有探索及冒險的精神。

◎思維打破舊有的框架，不遵循現有的標準答案。

◎能見人所未見，行人所未行，且執善固執，以創造力解決問題。

◎創新的人是革命份子，是叛逆的人，更是理想主義者。

◎可以將苦難與危機轉為正面的力量，將不幸與傷痛內化為敏銳、豐富的創造泉源。

◎對混沌不明的狀態有極高的忍耐力，且不計一切地承擔其風險。

◎家庭成長環境，容許有完全的自由，完全的自我負責。　………

　　創新者這些性格上的特質，以淺顯世俗的用語，就是偏執、狂妄、自我、另類、怪胎、不輕易妥協、不容易馴服是也。

　　喬美公司的金融創新，不論是網路銀行或互助保險，與通行全球，已大成功的金融期貨、信用卡相較，我們仍處在萌芽階段，不敢與其相提並論；但永松個性的叛逆、反骨，坐過政治牢，換過肝，人生經歷的坎坷，與米拉梅德或狄伊‧哈克兩人相比，實有過之而無不及；他鍥而不捨、屢敗屢戰的氣力，即使身為他的另一半的我，和他生活了三十年，也不知他的動能源自何處，可以如此長年的堅持，我知道他年輕時是屬於左派的「革命份子」，可也不明白，怎麼老了，還是一身反骨，仍是個與眾不同的「怪老子」，也是民名符其實的「偏執狂」。

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