喬安公園

　　相信大家都有遇到停電時摸黑慌慌張張找手電筒的經驗吧！

　　哇…找到了…按下開關……不亮……

　　找不到電池……怎一個慘字了得！！

　　電池找到了……又過期了……長嘆一聲無奈！！

　　幸運的…準備了手電筒…

　　當要用它時才發現…太小不夠亮…不夠久…

　　最慘的是有些人…沒有手電筒也沒有半根蠟燭……

　　許多人雖然買了保險，但是就像以上的狀況一樣，該如何正確的買保險已是重要的人生理財課題，雖然２０１０年台灣人保險滲透率高達１５.４％，連續四年蟬聯世界第一，可說是另類的台灣之光，但可悲的是台灣人平均每年繳了８萬元保費卻有６４萬元的壽險保障，在美國平均每人年繳５.５萬元保費，卻能享有５３０萬的保障，是台灣的８倍（資料來源：《今週刊》２０１１年９月７６７期《戒掉你的呆保單》特輯），到底是台灣的保險制度出了問題還是消費者的觀念出了問題呢？

　　７６７期今週刊總編輯為此特撰寫一篇名為《另類台灣奇蹟》，文中直指台灣人購買保險的態度及行為需要一百八十度大轉變，而台灣人買保險常犯的四大錯誤如下：

１、買保險等於存錢：

　　購買過多的儲蓄險，形成高保費低保障的狀況。

２、保險也可以賺錢：

　　投資型保單有保障金額低、投資部位低的雙低問題，不能成為保險的重心。

３、投保重點本末倒置：

　　基於「拿回保費」的心態，以終身型商品為主，未依人生風險階段規劃短年期商品。

４、未符合雙十原則：

　　由於追求「拿回保費」、「終身保障」導致不符合保費支出以年收入的１／１０及年收入１０倍保障額度的雙十原則，過多的保費支出卻反而壓縮了正常的保障規劃空間。

　　《今週刊》７６７期封面專題《戒掉你的呆保單》深入剖析消費者購買保險的錯誤觀念及消費行為，確實點出許多實際狀況，但若是拉高分析問題的高度及角度，真正的問題是現行保險制度不完整及缺乏創新，環顧全球先進國家的保險制度，除了基本的社會保險制度及強調營利的商業保險之外，都設有互助保險制度，其目的就在於彰顯人類互助共濟的可貴情操。美國２５家最大的保險公司中，就有１１家為互助保險公司；日本最大的保險公司－第一生命保險公司　就是互助保險公司，迄今，台灣的保險制度仍然沒有互助保險。

　　《現代保險雜誌》２０１１年９月份刊，雜誌發行人特別為文指出６５歲以上長者有高達６４％沒有保險，長久以來民眾以互助模式進行風險分攤，保險業的先進們應該好好正視此一問題，在保險滲透率「世界第一」的台灣仍有高達約３５０萬人無法在現行的保險制度下取得保險保障，其中又以高齡長者為主要族群，許多家庭不僅犯了前述的４大錯誤觀念之外，在現行保險制度思維下的保險商品，更無法填補家庭中的拒保族所產生的風險缺口，而「安家３０專案」的設計就是在解決此一問題。

喬安網路平台股份有限公司　展業處 邱吉爾

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