網路時代讓人們從「見面三分情」快速轉向,文字、影音的交流建立起的信任竟不亞於四目相接、握手寒暄等傳統模式,這就是共享經濟的核心精神。

Uber最新估值已超過新台幣2兆元,比世界上任何一家客運公司都來得大,而它只不過成立五年!Uber以一個網路中心平台串聯供需兩方,除了向服務提供者抽取固定服務費用外,並不介入任何面向,即使偶有意外事故、即使多國政府出面干預,市場仍不斷擴大,資金仍源源不絕。這就是網路時代帶來的信任改變而產生的結果,究其原因,Uber扮演完全中立第三方的角色,純粹提供服務,其他事情就讓大夥兒自行決定,好處共享,風險共擔。

AirBnB預計明年IPO,目前估值也達到新台幣8千億元,短短七年,已擠身世界最大住宿業者行列,搭車不過數十分鐘至一兩個小時,信任的轉變還說得過去,住宿?那可是身家安全的大事啊!沒想到「借宿一宿」這古書裡的文字,竟然在這個時代發揚光大,AirBnB根本上只是一個資訊媒合平台,也僅向服務提供者收取服務費用,竟能在短短時間取代上百年歷史的飯店業。筆者去年遊歷歐洲數國,也是透過AirBnB解決住宿問題,方便、便宜不在話下,重點還是人與人之間的信任!

  比之人身安全更令人謹慎地,莫過於「錢」了。金融業說穿了,就是在賺「信任」的錢,銀行業為存款戶提供擔保,保險業保證未來一定理賠,憑什麼相信它們?因為他們背後的大老闆,其實就是各國政府,因此我們稱呼它們為特許行業。但這個行業也在人類信任轉變下受到嚴重衝擊,信任換來的是低到可笑的存款利率以及貴到不行的保單,反正銀行拿了你的存款也是放貸出去,Lending Club讓你自己就能做這件事,而且享受大部分的報酬,短短八年已成功搓合超過新台幣4,300億元的融資需求。台灣去年全年的消費信貸餘額也不過9,700億元,一間八年的網路公司堪比半個台灣!誰能想得到信任的轉變不是即將、而是正在顛覆全球金融產業了!

Lending Club的成功在於它只扮演服務平台和顧問的角色,除了提供服務外,會針對借款人做一信用評估,但此評估僅止於參考,平台並不做任何保證,最大程度地符合網路世界知識、資源共享,禍福與共的最高精神;反觀中國的P2P借貸業者超過3千家,幾乎都做到了如銀行般最大限度的擔保,卻造成1/3的P2P借貸平台已倒閉,最新的評估,甚至可能不到20家有存活能力,在網路世界談「中介」、「擔保」?還是學學UberAirbnB的精神,讓網友們自己來吧!

  人與人之間的信任已不是過去世代所想的那樣了,過去只要你能賺取「信任財」,那可是八輩子都吃不完的財富,但在這個世代,這些信任財將會以很快的速度吐回給社會,因為信任財就該讓大家一起享受,還想要從中提供保證而獲利的業者,或許很快會淹沒在網路的巨大洪潮中。

 

 

 

 

喬美國際網路股份有限公司 金融處 陳彥岑

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