P2P網路金融的發展,隨著美國網貸領導公司Lending Club於紐約證交IPO(首次公開發行),推向一全新的里程碑,也宣告P2P網路金融將持續蓬勃發展,對全球金融界產生巨大影響。

  據報導Lending Club此次的上市共發行了5,800萬的股份,共募集了9億美元的資金,為今年美國科技業最大的IPO規模;此外,該公司股價從發行價15美元向上攀升一度站上25.44美元,漲幅高達69%,最後該股價收盤至23.42元,以56%的漲幅風光結束第一個交易日,這樣的結果顯示市場對於P2P行業的發展充滿期待及雀躍!

  Lending Club僅僅花七年的時間,就將公司的市值推升至85億美元的規模,且此次的上市更成為美國互聯網前十大IPO,再再顯示互聯網金融的爆發力。

  回顧Lending Club的成長軌跡,可以發現公司從2007年開始上線直到2011年之間,其營收成長速度相當緩慢,充分印證「網路世界什麼都快,信用的累積最慢」的這句名言。Lending Club完全了解:他做了所有的努力就是要說服投資人該公司所創立的平台是公平、公正、公開的遊戲空間,提供投資人一個新的遊樂場所進行投資。為此,該公司完全配合美國政府當局的監管,於2008年主動向美國證券交易委員會(SEC)提出申請,並暫時歇業,清楚表達了公司的營運方針一切以社會大眾的利益為優先。在互聯網裡培養使用者的信任,隨後Lending Club獲得SEC的批准後,得以在全美大多數的州拓展業務,藉此成功甩開競爭對手Prosper,成為美國網貸的霸主。

  互聯網金融的成功,不只體現在股票交易所裡,更體現在偏遠的非洲、南美洲等需要幫助的國家中。Kiva是一間以公益為目的,透過互聯網金融為手段的公司,這間公司以每筆25美元的小額貸款,迄今為止已完成100多萬筆的貸款款項,累積借貸了4億美元,成功幫助了數以萬計的家庭維持生計。

  「Kiva」在非洲中部的斯瓦希里語意味著團結的意思,兩名年輕人Matt FlanneryJessica Jackley受到了諾貝爾和平獎得主尤努斯(Muhammad Yunus)的在孟加拉創立窮人銀行的啟發,隨即發想:若透過互聯網為渠道,更能藉由網路無遠弗屆的力量,將公益的善心散播至世界各個角落。於是他們開始著手成立了公司,作為他們的志業。

  儘管Kiva專注對第三世界窮困的人們進行放貸,但截至目前為止,貸款的回收率卻高達99%,讓人驚嘆!但要能說服投資者,除了發揮善心願意主動投資,最重要的還是回歸「信任」-信任該平台的確是在做對的事!

  來到Kiva的網頁,或許就能了解為何他們能獲取巨大的成功。首先你會看到借款者的基本資料,包含姓名、國籍等,特別的是借款者會寫出他們的故事,以及整個還款計畫,在Kiva上的貸款很多都是用來為生產添購設備,這也是筆者認為最有意義的地方。所謂給他們魚吃不如給他們釣竿,讓這些需要資金從事生產的弱勢族群,能順利自給自足,使整體經濟呈現一個正向循環。

  不論是Lending ClubKiva,互聯網金融正用各種不同方式逐漸改變這個世界,金融體制資本主義不可或缺的一環,甚至可說是資本主義最重要的基礎,而隨著互聯網的快速發展,目前的金融體制也勢必面臨巨大的改變。

 

 

 

 

喬美國際網路股份有限公司 金融處 吳政原

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