經常在媒體雜誌中看到時下的當紅名人述說個人的奮鬥歷史,「人生的第一桶金」是經過多麼艱辛的實驗與失敗,才達成的。
我不是名人,也不是天賦異秉的投資理財專家,但我一直在思考「我的人生到底需要幾桶金?」如果以一桶金為一百萬元台幣來看的話,那很確定的是:我不只需要一桶。
我已婚,家中有一對六歲及五歲就讀於幼稚園的兒女,平均一個月的教育費用就要三萬元。太太服務於公家機關已有十五年的時間,不需要我負擔,我們夫妻倆的總年薪是在百萬以下。家中二老:父親為七十五歲,母親為七十三歲。父親早在六十五歲退休前,就已規劃好晚年的生活費來源,讓我覺得又驚訝又佩服。
還有,父親居然購買了他和母親二人的生前契約,他的所作所為不太可能發生在他們那一代屬於老舊的理財觀念,爸爸之所以有異於一般人的想法,是有緣故的。他說:「因為爺爺的理財經驗,讓他深以為戒。」
爺爺退休時領有十萬元的退休金,以他那個時代,應可買到現在高雄市區的好幾分地或好幾棟房子,現值就是好幾億的價值。但他忘了通貨膨漲的問題,隨著台灣工商業的蓬勃發展,物價上漲,十萬元也就在幾年內用盡了。當然包括爸爸在內的四兄弟每個月就要各出三千元來撫養阿公阿媽,一直到終老。
所以可想見的是,父親的用心,是為了避免增加我們三姐弟的經濟壓力,造成與各自家庭另一半的齟齬。以現在全球倒退的經濟景氣及台灣的薪資水準來看,他真是我心目中的「天才老爹」。
回想到1996年,我剛從美國混到一張工科碩士的文憑時,就立志要從事於電子高科技的產業,以當時產業界對喝過洋墨水的人力需求,我也順利的在一個月內隨著這一波浪潮,找到自己嚮往,現在仍在電子業稱雄的企業。當時因科技業尚屬成長期,所以毛利都還有20%、30%,當然股票分紅及三節獎金自然少不了。
那時的客戶中,還曾聽過因公司利潤多,為鼓勵員工並防止跳槽,都不定時的加發獎金,我想他們人生的第一桶金,甚至是第十桶金都已完成了。不才的我,只拿到了我人生的第一桶金。
隨著2000年的網路泡沫化,整個電子業的生態都起了變化,進入了成熟期後,各上下游的供應鍊不斷的加入競爭,造成毛利不斷的往下掉,國外的品牌商,看到台灣供應鍊的互相殺價競爭,竟也利用了這種機會,藉著轉單的威脅,大砍價格,甚至每季或每半年,都要求回饋金。毛利更是掉到百分之五或六,常聽到保五或保六,就是出自於此。
當然,品牌商為了市佔率及最終客戶求新求變的心態,加快了產品開發的速度,一旦誤判了市場趨勢,倒楣的還是身為代工王國的台灣,砍薪,無薪假,獎金縮水,優退,裁員,甚至圍廠抗議的戲碼不斷上演,這一個產業影響到另一個產業。台灣人善良,忍讓的民族性,至此已表露無遺,竟也就習以為常了。
到了2008年,因美國「雷曼兄弟」倒閉而起的全球性金融海嘯,再度的重創全球經濟,打破自2000年後的恐怖平衡。以出口為導向的台灣經濟,瞬間停擺,沒有訂單,工廠停工,各行各業蕭條,政府終於不得不以「債留後代」的消費券來拯救台灣內部的消費力,促進景氣復甦,一時間好像也收到了效果。
長久以來,台灣電子業留住人才的股票分紅制,也因國外投資人的抗議,由面值客稅,改為以市價客稅,電子業員工收入銳減。曾幾何時,電子業不再是桶金的快速提供者,而變成了失業率高居不下的劊子手。不幸的是,前波未平,2012年的歐債危機,再度影響了以歐元為主要貨幣的國家。一國接一國的爆出破產訊息,體制內的國家不斷貸款或減債來救助友國;歐洲國家停滯的消費力,更讓台灣的電子業雪上加霜。至於我的第二桶金更是遙遙無期。
從目前世界各國的經濟現況來看,如美國總統歐巴馬最新的國家政策,要在十年內減少支出5,200億美元(約15.6台幣),希臘及西班牙痛砍公務員的福利,因其政府負債約3,556億歐元(約13.4兆台幣)及7,364億歐元(約27.8兆台幣),我想短期內要恢復到過去的榮景,似乎是不可能了。
「變」、「順應時勢所趨」及「人脈關係」應是我快速擁有人生第二桶金唯一的選擇了,如提供經濟援助到小孩大學畢業,我跟太太至少要一直工作到六十五歲,才能退休,什麼樣的工作,能讓我作到六十五歲,甚至是七十歲呢?今年二月一日突然來自於喬美國際的一通邀請電話,讓我人生有了重大的改變。
台灣六十五歲的老年人口每十年將以平均約7%的成長速度增加,截至2012年12月止,六十五歲的老年人口共有253萬人,喬美國際子公司-喬安的網路互助保險正是針對一般商業保險所拒保的族群,而創新設計的一項金融產品,該產品主要就是透過「有機的生態系組織」來運作。
我想「變」的「機會」來了,掌握住機會,「人生應有幾桶金?」也就不是那麼的重要了。
喬美國際網路股份有限公司 金融處 藍旭文
留言列表