喬安公園

　　許多人很難想像會有借錢不用付利息這等好事，其實，說起來利息交易的商業規則，其實是晚近的事情，截至中世紀為止，利息交易仍被視為一種罪惡，而且並非只發生於回教世界之中。古希臘哲學家亞里斯多德在《政治學》一書中，就對利息交易表達反對，他說：「金錢衍生金錢，猶如金錢具有生殖能力，此一概念極為怪異，故而，利息交易當予以嚴重譴責。」，但隨著資本主義的發展，收取利息就是罪惡的觀念逐漸式微，也理所當然地接受了「利息」的觀念及衍生的交易規則。

　　目前全球伊斯蘭教徒約１５億人！「伊斯蘭金融」必需遵循回教律法《Shariah》的教義為前提所進行的金融交易。回教律法禁止穆斯林（伊斯蘭教徒）投資那些買賣豬肉、含酒精飲料，以及從事利息的交易、賭博、情色行業。儘管伊斯蘭世界禁止牽涉利息的交易，但類似的交易可以達到同樣的需求，以下為基本的四種類型：

１、成本加利潤銷售型（Murabahah）*

２、租賃型（Ijarah）*

３、盈利分享型（Mudarabah）*

４、股本參與型（Musharakah）*

──伊斯蘭保險事業發展的比銀行更晚，歷史不到３０年，這與伊斯蘭禁止具風險或不確定性的交易有關，伊斯蘭教學者認為，人身保險是「非法」的商業行為，因為它含有「不確定性」、「賭博性」及「利息」等非法成分，如果發生危險，保險公司受損，反之，投保人受損。除了銀行市場外，根據伊斯蘭社會的古代習慣，民間有互助組織，以自願捐助的方式存放公積金，用於補貼意外事故的家庭，根據這個原則發展成為現代的伊斯蘭保險業。現今伊斯蘭保險（Takaful Insurance）發展備受市場注目，其中的關鍵字「Takaful」在阿拉伯文原義有「利益共享」及「責任分攤」的意思，如今延伸為伊斯蘭保險「損益分享」之精神，而回教保險公司也多以互助保險（mutual linsurance）型態經營。──

（摘錄自《依斯蘭金融大商機》）

　　自２０００年以來，「伊斯蘭金融」的崛起，主要原因之一，自美國９１１事件後，許多穆斯林擔心存在美國金融機構的資金可能會遭到凍結，於是撤離資金流向伊斯蘭金融體系。而伊斯蘭金融的主要國家為「MEDUSA」國家，由馬來西亞（M）、埃及（E）、阿拉伯聯合大公國的杜拜（DU）、以及沙烏地阿拉伯（SA）等4國的國名字首組合而成。

　　不論銀行業務或是保險商品，依斯蘭金融中強調的就是「公平」、「公開」、「公正」，而其金融或保險的商品設計及交易模式更體現出互助互利的精神。回教世界，許多台灣民眾除了陌生還是陌生，雖然彼此文化的差異極大，而喬安不斷推動互助保險的概念及商品－《安家３０》卻是與其不謀而合。

　　有人說台灣人普遍缺乏國際觀，其實不是英文程度的問題，而是看世界的角度及創新的動能不足，當互助保險在２００８年金融海嘯後受到高度重視時，台灣有關互助保險的研究或商品創新卻是付之闕如，立法諸公及商界大老真該再三深思，郭董曾經語重心長的說：「為何現在年輕人只想開咖啡廳？」，試問，台灣是否提供了一個鼓勵創新者的環境呢？身為最大莊家的政府，若只用「一切依法行政」這句話來抹煞許許多創新，除了展現政府的固步自封之外，世界已經是平的了，台灣還能再原地踏步嗎？

喬安網路平台股份有限公司　展業處 邱吉爾

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