喬安公園

　　人類從以物易物的型態進入了以貨幣作為交易工具後，所衍生的煩惱也跟著多如牛毛，從貨幣的型式、發行、儲存、交換、匯兌、借貸、投資等，人類三千年的金融史，從一張椅子（Banco）發展到國家為中心的中央銀行概念（bank of bank），從金本位發展到以國家信用為基礎的信用貨幣，再到近來令各國央行頭痛的虛擬貨幣及ICO，期間歷經了各種的金融制度變革及商品的創新，都有其時代意義。而人類血淋淋的戰爭歷史背後，其實更隱含毫無煙硝味的貨幣戰爭，即便三千年來金融制度變化再劇烈卻都無法撼動「中心化」的思維，過去「中心化」是效率及信任的象徵，但在２００８年金融海嘯之後，人們開始警覺長久以來的「中心化」思維已經變得步履蹣跚且腐敗不堪。

　　互聯網自２０００年網路泡沫後，小蝦米公司反而浴火重生般的蠶食鯨吞了許多產業龍頭，隨著全球大企業的排名不斷被網路公司超越，過去策略管理談的水平連結或垂直整合也好，多角化經營或集中化策略也罷，現今的發展策略及商業模式卻都不由自主地漸漸向「去中心化」思維靠攏，過去金融保險業「中心化」的商業模式到了bank 3.0後再也沒多少人往下談bank 4.0了，因FinTech（金融科技）或TechFin（科技金融）早已成為未來發展的方向，但真正的變革是「中心化」的商業模式，將逐漸被「去中心化」平台經濟所取代。

　　互聯網科技不斷演進，從２０００年Napster的MP3音樂分享網站，其創辦人Shawn Fanning也是Facebook最早的顧問及投資人，因為Napster對版權衝擊過大，最終於２００２年破產，但Napster背後的點對點傳輸技術（P2P下載）卻留下來了，此技術思維背後的深沉意義便是「去中心化」，接著上場的是分佈式儲存CDN（Content Distribution Network ）及分佈式計算（Distributed computing），這些技術概念雖源自於資源共享，但核心思維其實是「去中心化」。

接下來的社群媒體更是讓過去中心化思維的傳統媒體快速崩解，過去，發言權是集中在少數人手上，但自媒體的概念讓人人都是「中心」，都有機會成為網紅，換言之，社群媒體便是「去中心化」媒體。

這輛創新的列車繼續開往受中心化思維禁錮多年的金融業，P２P借貸誕生了，網路眾籌上場了，以去中心化技術思維的區塊鍊技術催生了比特幣，目前初估已有１,８００種的數位虛擬貨幣，因此ICO如星火燎原的速度令各國主管機關嚴陣以待。

（註: ICO全稱Initial Coin Offering，譯為「數字貨幣首次公開募資），概念拷貝自股票市場的IPO，是指企業或非企業組織在區塊鏈技術的支持下發行代幣，向投資人募集比特幣、以太幣等虛擬貨幣的融資活動）。

　　金融業的本質便是「資金」加「資訊」，在２０００年後網路巨頭陸續出現，資金不再是科技業所欠缺的，而「資訊」這個部分本就為其強項，因此矽谷的工程師們會起心動念想吃掉華爾街的午餐是理所當然的，連全球知名的麥肯錫也指出銀行業最大的威脅是亞馬遜及阿里巴巴，數字會說話，根據全球知名智庫CB insights調查全球於２０１６年共完成２４０筆融資，金額逾１４０億美金，２３家企業估值達到１０億美元（獨角獸公司），而單單２０１８年第一季總計有投資活動就有３２３筆（超越２０１６年一整年度），全球金融創新列車將再繼續往哪兒開無人知曉，就算台灣不是火車頭，但也絕不能脫班掉隊，令人慶幸的是金融創新實驗條例（通稱「監理沙盒」）已通過，金管會陸續舉辦說明會協助業者申請進入監理沙盒，或許未來將有許多金融創新的商業模式或服務，值得我們拭目以待。

　　金融可說是經濟活動的血脈，一個腳步沒跟上全球金融創新列車，未來國家競爭力必定每況愈下。面對此波FinTech浪潮襲來，要迎頭趕上這波浪潮，新創業者或金融機構彼絕不能有此惡性競爭或劃地自限的心態，因為大多數的商業模式創新都是集體協作的成果，世界很大，互聯網的世界更大，產業間就算不是完全合作但也不應再有過去競爭互斥的心態，而應是用競合的方式來共創多贏。金融攸關你我的生活，更攸關企業永續及國家競爭力，金融創新列車，歡迎你和我一起快快上車。

喬安網路平台股份有限公司　邱吉爾