喬安公園

有台灣保險人才培育搖籃之稱的逢甲大學金融學院，於2019年元月五日，舉辦了「2019風險管理與保險國際研討會」。在開幕典禮中，特邀請喬美/喬安公司簡永松董事長，在滿堂皆是美國、日本、南韓及台灣的保險專業高階人士之前，對網路新世代台灣保險業的發展方向，簡董事長提出他的看法，別具意義。

< 以下為當天簡董事長的演說內容 >

保險科技 InsurTech在台灣的發展

近十年來，網路經濟的蓬勃發展，FinTech金融科技已成為金融界的顯學，全世界的金融家們都在競逐新銀行模式的發現。InsurTech保險科技的發展，雖然比FinTech來得慢，但它發展影響的範圍和深度卻不亞於FinTech。

台灣第一間InsurTech公司是「喬安網路平台」，是本人於2008年創立的，到今年2月就屆滿十年。在這十年當中，我們和政府的法律認知糾纏卻有12年之久。在我們的創新商品施行之前，就徵詢金管會的保險監理主管，因為InsurTech太新，無法可循，所以主管機關一直以「存參」兩字來回應本公司對InsurTech保險科技新形式、新方法的追求。

喬安公司是全台灣第一家以「網路平台」概念經營的公司，更是以「互助保險概念」為基礎來經營的一家公司。十年來，我們繳了九千多萬的稅金，並且成就了三萬多個老、弱、殘、病的弱勢族群的福利; 更重要的是，促成國內13家傳統保險公司有膽跟隨我們，推動小額「終老保單」。為德不卒的是：「終老保單」，還是無法跨越免核保、免告知的門檻。13家傳統保險公司，將近50萬張的「終老保單」，投保者其平均年齡卻是50多歲的壯年成員。

台灣共有900萬個家庭，卻有475萬老弱殘病者，等於每兩個家庭就有一個拒保族。喬安公司的產品「安家30」免核保、免告知的機制，給台灣最需要保障的拒保族一個保障的出路，這是我們對自己的期許，希望藉著今天的國際會議，喚起人們對InsurTech的重視，喚起人們對最需要保險的弱勢者的重視。對岸大陸的水滴互助、馬雲的互助保，晚了我們十年，卻因為政府的大力支持，捲起了千堆雪，讓全世界驚豔；在台灣的我們公司卻長年被壓抑，台灣應該加油了！

2009年天下出版公司出了一本書《Google會怎麼做？》，這是美國知名網路評論家傑夫‧賈維斯（Jeff Jarvis）的力作。在書中的第十八章，他一再提到：網路時代資訊的對稱性產生，最理想的保險模式是互助保險。

台灣過去沒有互助保險，造成一般民眾很大的心智落差，以為缺乏政府的「合法性」保證，終究會有很大的風險。其實，互助保險採事後收費機制，其風險僅止於經營層面的道德風險，相對於商業保險事前收費的對賭制度，風險明顯小得很多。該書中還引用一則發人深省的寓言：「商業保險就像個人和上帝對賭，我們永遠贏不了上帝；互助保險就是把上帝拉下來，和我們一同玩一個保險遊戲，上帝不一定贏得過我們。」

展望未來，在保險科技、穿戴裝置大數據、車聯網保險、虛擬實境、具人工智慧的自動駕駛車、無人機、機器人……等科技快速改變金融與保險的樣貌之際，我期許更多的學界業界人才投入相關領域的研究，讓新一代保險產品與服務像智慧型手機一樣，滲透到社會基層，為所有草根人民所利用與享用。

最後，也期許本次研討會順利圓滿成功！

 撰文：簡永松 / 喬美、喬安公司董事長