大家都知道亞馬遜(Amazon)是全美國最大的網路銷售商城,舉凡你想的到的商品可說是樣樣都賣,在其發展過程中競爭對手雖眾,但後來不是遭到市場淘汰,便是成為亞馬遜的手下敗將,而邦諾書城便是其一。

  早在1996年,邦諾書店(Barnes & Noble)是美國最大的零售連鎖書店,以大型的實體零售書店聞名,相較之下,當時的亞馬遜只不過是個名不見經傳的小網路書店,其營收連邦諾書店的百分之一不到,因此,當邦諾宣布進軍網路書店時,許多人並不看好亞馬遜,認為邦諾只要憑藉其全國數千家連鎖實體店鋪通路實力,亞馬遜終將會被殺的片甲不留。

  多數人的預測都失了準頭,被殺的片甲不留的並不是亞馬遜,而是邦諾書店。邦諾為何會輸掉這場戰爭原因有很多,一般普遍認為邦諾的失敗的最主要原因是其發展網路書店的速度太慢了,當他意識到網路的重要性時,亞馬遜已站穩了腳跟,即使後來再力圖振作,也為時已晚。但我認為不是。真實的情況是邦諾早就注意到這場網路數位發展的重要性,因此也早早就打算發展自己的網路書店(甚至一度想併購亞馬遜),但當整個產業發生質變時,過往所擁有的尖銳武器反成為沉重的負擔。邦諾的經營方式就是將大量的圖書分送到各家分店,讓顧客自行來書店參觀購買,要邦諾改變為接受小額訂單,把書本寄送給每個顧客,這種銷售方式,不只麻煩而且常出錯,更與他們舊有的習慣相牴觸,到最後只能挨著打。就像馬雲前陣子所說:「零售業的人很恨我,他們現在也只有恨這口氣了,連還擊的力氣都沒有,因為他們不會有還擊的機會。」

  現在說來這也沒錯,金融是最需要客戶信賴的產業,而網路上的信賴度又最難養成,成為全世界最後一個被網路衝擊的產業,也是理所當然。只是該來的還是要來,從英國Zopa、美國Lending Club到中國阿里巴巴的「寶系列」、平安集團的陸金所…等,互聯網金融可說是來勢洶洶,單就中國大陸去年互聯網金融業,就搶了中國全體失近兆人民幣存款,而這數字更是在持續擴大中,根據中國央行公布今年4月統計數字顯示,存款增幅正創歷史新低。

  若要說銀行業毫無知覺那也不盡然,中國的銀行也紛紛推出「寶」類貨幣基金,甚至連手圍剿聯手對抗餘額寶及財富通,共同調低客戶銀行帳戶對互聯網金融帳戶的轉帳上限,銀行美其名處於保護儲戶資金安全的角度考慮,降低了快捷支付的轉賬限額,但實質上是面對互聯網金融的快速發展,所做出的無力反擊。

  互聯網金融它不僅僅是個工具,也不單單是把互聯網的技術融入到金融領域,如果銀行業如果和邦諾書局一般僅把它視為技術工具的一種或是現有事業版圖的一小塊,那麼銀行業已經輸了。

  要做與自己習慣相違背的事是困難的,尤其對銀行這個受政府保護,躺著就能賺取大筆息差收入的巨人來說更是一痛苦的事。但網路金融革命已勢不可逆,要選擇改變或成為下一個邦諾書局,就由各銀行家們自己去做抉擇了。

 

 

 

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