喬安公園

　　2006年諾貝爾和平獎得主尤努斯，年輕時從孟加拉到美國留學。從一個物資極度匱乏的貧瘠之地，到了物產豐饒的美國，踏上北美新大陸的第一天早餐，尤努斯就受到震撼的衝擊。

 　　尤努斯興沖沖的在餐台前點了一客荷包蛋。廚師問他：「全熟還是半熟？」，這對尤努斯的經驗來說，絕對是「前所未聞」，有蛋吃就不錯，還分什麼全熟、半熟。尤努斯一時意會不過來，隨意的說：「全熟」；廚師又問：「單煎還是雙煎？」這又是一個困擾人的問題。從一個荷包蛋，尤努斯意會到一個進步經濟體的多重選擇。

 　　保險有商業保險和互助保險兩種。美國25家最大的保險公司中，有11家是互助保險公司。我國保險法中，只有商業保險，而沒有互助保險。有人形容商業保險是客戶方和上帝對賭，在大數法則的精算下，客戶永遠贏不了保險公司；互助保險是把上帝拉下來成為伙伴關係，每一位保戶和上帝都站在平等的地位，每一個人都是受到相同保障的贏家。這次金融海嘯來襲，保險公司哀鴻遍野，包括世界最大的保險公司AIG，都難逃一劫。值得慶幸的事，互助保險公司因為較少資本累積，沒有過度的槓桿投資操作，才得倖免於難。

 　　生物界的生態演變，告訴我們：當物種趨於同一化的時候，也就是瀕臨滅絕的時刻。一個同質性很高的社會，是無法抵擋重大破壞性災難的。

 　　我國保險法不僅沒有把互助保險當成一種保險機制，而且，還以保險法第136條「保險業之組織，以股份有限公司或合作社為限。但經主管機關核准者，不在此限。非保險業不得兼營保險或類似保險之業務。」以及保險法第167條「非保險業經營保險或類似保險業務者，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新臺幣一千萬元以上二億元以下罰金。其犯罪所得達新臺幣一億元以上者，處七年以上有期徒刑，得併科新臺幣二千五百萬元以上五億元以下罰金。法人犯前項之罪者，處罰其行為負責人。」為武器，來扼殺新生的保險事物。更令人訝異的是：總司國家保險事物的保險局，十年多來，以保險法第167條對新生保險思維的撲殺，都被司法機關以「罪刑法定主義」敗訴駁回。保險局不思檢討，還率爾於民國九五年由幾位所謂的專家學者討論形塑「類似保險」的定義，並行文行政院轄下法務部、財政部等各機關，以為終於為「類似保險」做出解套。

 　　從保險局十多年來對「類似保險」事件的處理，可以察覺到台灣保險局官員的蠻橫與無能。首先，這些保險官員與學者，以為「罪刑法定主義」就是開個會，做成結論，通知各部會即可照章行事。豈知刑法法律的訂定，是需要立法院立法通過，經總統依職權公告後，方能施行。再說，在知識經濟時代，這些保險局官員竟然缺乏生物多樣性思維，不僅不鼓勵新生事物的發展，還自以為是地作了落後保險集團的帶刀護衛，豈不哀哉！

簡永松 董事長